Neben der Bezahlfunktion enthalten viele Kreditkarten Versicherungen, die zusätzliche Vorteile im Alltag bieten. Abgedeckt sind unter anderem Reiserücktritt, Krankheitskosten im Ausland, Gepäckverlust und Schäden an Mietwagen. Die Leistungen können mehrere Tausend Euro erreichen. Entscheidend ist jedoch, dass man die Bedingungen dafür kennt. Nur dann greift der Schutz im Ernstfall.
Welche Versicherungen gibt es?
Kreditkarten enthalten je nach Anbieter unterschiedliche Versicherungsleistungen. Sie reichen von klassischem Reiseschutz bis hin zu Absicherungen beim Einkaufen.
Die wichtigsten Versicherungen im Überblick:
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Unfallversicherung bei Verkehrsmitteln
- Mietwagenvollkasko
- Gepäckversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Einkaufs- und Warenversicherung
- Garantieverlängerung und Preisgarantie
Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Diese Versicherung greift, wenn eine gebuchte Reise nicht angetreten oder vorzeitig beendet werden muss. Erstattet werden stornierte Kosten oder der Wert der nicht genutzten Reiseleistungen.
Auslandskrankenversicherung
Sie übernimmt Behandlungskosten im Ausland, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht getragen werden. Dazu zählen Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte oder Rücktransporte.
Unfallversicherung bei Verkehrsmitteln
Sie deckt Unfälle ab, die während einer Fahrt mit Flugzeug, Bahn, Bus oder Schiff passieren. Im Todesfall oder bei Invalidität werden feste Summen an den Versicherten oder die Angehörigen gezahlt.
Mietwagenvollkasko
Diese Versicherung schützt vor finanziellen Folgen bei Schäden am Mietwagen. Sie ersetzt Reparaturkosten oder übernimmt den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs.
Gepäckversicherung
Sie greift bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung von Reisegepäck. Auch die verspätete Ankunft des Koffers kann mit Pauschalbeträgen abgesichert sein.
Flugverspätungsversicherung
Kommt es zu einer erheblichen Verzögerung des Abflugs, werden Kosten für Mahlzeiten oder Hotelübernachtungen übernommen. Die Leistungen hängen von Dauer und Bedingungen ab.
Einkaufs- und Warenversicherung
Gekaufte Produkte sind über einen festgelegten Zeitraum gegen Diebstahl oder Beschädigung geschützt. Häufig gilt dieser Schutz für 90 Tage ab Kaufdatum.
Garantieverlängerung und Preisgarantie
Bei bestimmten Produkten wird die Herstellergarantie um ein bis zwei Jahre verlängert. Zudem gleichen einige Karten Preisunterschiede aus, wenn ein identischer Artikel kurz nach dem Kauf günstiger angeboten wird.
Konkrete Leistungen und Beispiele
Die in der folgenden Tabelle genannten Summen verstehen sich als branchenübliche Richtwerte. Karten mit Jahresgebühr bieten in der Regel ein deutlich umfassenderes Leistungspaket. Dennoch finden sich auch unter den kostenlosen Angeboten solide Versicherungen, die für viele Reisende bereits ausreichend sein können. Nach Angaben der BaFin lohnt sich bei Kreditkarten ein genauer Blick auf die Teilzahlungsfunktion. Niedrige Monatsraten können am Ende zu deutlich höheren Kosten führen.
Während einige Karten gleich mehrere Versicherungen einschließen, finden sich bei anderen nur ausgewählte Leistungen. Das sind die gängigsten im Überblick:
| Versicherung | Typische Leistungen | Richtwert für Erstattung |
| Reiserücktritt | Stornokosten bei Krankheit oder Unfall | bis 3.000-5.000 Euro pro Reise |
| Auslandskrankenversicherung | Arzt- und Krankenhauskosten, Rücktransport | bis 500.000-1.000.000 Euro pro Person |
| Gepäckversicherung | Ersatz bei Verlust oder Beschädigung | bis 2.000 Euro pro Person |
| Gepäckverspätung | Pauschale für Ersatzkäufe | 100-200 Euro pro Person |
| Mietwagenvollkasko | Schäden am Mietwagen, auch Totalschaden | bis 50.000-75.000 Euro |
| Einkaufsversicherung | Schutz gegen Diebstahl oder Beschädigung, 90-120 Tage | 1.000-2.500 Euro pro Artikel |
| Preisgarantie | Differenzausgleich bei günstigerem Angebot | bis 300 Euro pro Jahr |
Laut dem Auswärtigen Amt ist eine ausreichende Reisekrankenversicherung vor jeder Auslandsreise unerlässlich. Wer darauf verzichtet, riskiert im Notfall hohe Kosten für Behandlung oder Rücktransport.
Bedingungen und Einschränkungen
Kreditkartenversicherungen gelten nur unter klaren Bedingungen. Ausschlaggebend ist oft, dass die Reise oder der versicherte Einkauf mit der Karte bezahlt wurde. Nur dann greift der Schutz. Zudem sind Selbstbehalte üblich, häufig um die 100 Euro pro Schadenfall. Auch die Erstattungen haben feste Obergrenzen, die von Anbieter zu Anbieter variieren.
Wichtig ist außerdem, ob die Absicherung nur für den Karteninhaber selbst gilt oder auch für mitreisende Familienmitglieder. Hinzu kommen Ausschlüsse, zum Beispiel bei grober Fahrlässigkeit, Alkohol am Steuer oder bei Ereignissen, die unter höhere Gewalt fallen.
Unterschied zu klassischen Versicherungen
Kreditkarten bündeln verschiedene Versicherungen in einem Produkt. Sie gelten als praktische Kombi-Lösung, die Reisen und Einkäufe absichert. Im direkten Vergleich zu eigenständigen Policen zeigen sich klare Vorteile, aber auch deutliche Grenzen.
Vorteile
Die Absicherung ist häufig automatisch enthalten und verursacht keine zusätzlichen Kosten. Eine separate Police muss nicht abgeschlossen werden. Der Schutz greift sofort, sobald die Karte genutzt wird.
Nachteile
Die Leistungen sind begrenzt. Deckungssummen liegen oft unter dem Niveau klassischer Versicherungen. Der Schutz gilt zudem nur, wenn die Reise oder der Einkauf mit der Karte beglichen wurde. Selbstbehalte und Ausschlüsse sind üblich.
Vergleich zu eigenständigen Versicherungen
Reise- oder Warenversicherungen, die separat abgeschlossen werden, bieten in der Regel höhere Summen und flexiblere Bedingungen. Für Vielreisende oder teure Anschaffungen sind sie oft die bessere Wahl. Kreditkartenversicherungen bieten eine günstige Absicherung für alle, die nur gelegentlich reisen und Basisleistungen nutzen.
Laut Kreditkarten360 lohnt es sich immer, einen ausführlichen Vergleich zu machen.
Für wen lohnt sich welcher Schutz?
Welche Kreditkartenversicherung sinnvoll ist, hängt stark vom jeweiligen Nutzer ab.
- Vielreisende: Profitieren von umfassendem Reiseschutz mit Kranken-, Gepäck- und Stornoleistungen.
- Familien: Sollten auf Karten achten, die Partner und Kinder automatisch mitversichern.
- Gelegenheitsnutzer: Kommen oft mit einer Basisabsicherung aus, wie sie auch kostenlose Karten bieten.
- Technikliebhaber: Für sie sind Einkaufsversicherung und Garantieverlängerung besonders interessant.
Am Ende zählt, dass die Leistungen zum eigenen Lebensstil passen. Laut der Verbraucherzentrale sollte auch jeder eine private Haftpflichtversicherung haben.
Wann der Schutz tatsächlich gilt
Damit die Versicherungen im Ernstfall greifen, sollten Karteninhaber einige Punkte beachten. Wichtig ist, dass Reisen oder Einkäufe oft mit der Kreditkarte bezahlt werden müssen, da sonst womöglich kein Anspruch besteht. Ebenso relevant ist es, die Bedingungen der Police zu kennen und im Zweifel nachzulesen, welche Leistungen tatsächlich abgedeckt sind.
Tritt ein Schaden ein, sollte er direkt gemeldet werden, um die Erstattung nicht zu gefährden. Es lohnt sich zu prüfen, ob die Absicherung der Karte ausreicht oder ob für bestimmte Situationen eine zusätzliche Versicherung sinnvoll ist.
Fazit
Viele Kreditkarten enthalten heute standardmäßig Versicherungen. Bei Standardkarten bieten die Versicherungen meist nur eine Basisabsicherung. Doch Premiumkarten enthalten umfangreiche Pakete, die oft eigenständige Policen ersetzen können. Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Mietwagenvollkasko oder Gepäckschutz sind dann bereits abgedeckt – vorausgesetzt, die Bedingungen werden erfüllt. Wer viel unterwegs ist, spart so nicht nur Zeit, sondern auch die Kosten zusätzlicher Versicherungen.
FAQ
Welche Versicherungen sind bei Kreditkarten üblich?
Meist sind Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung, Gepäckschutz und Mietwagenvollkasko enthalten. Premiumkarten bieten mehr, Standardkarten oft nur Basisleistungen.
Muss die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden?
Ja, in den meisten Fällen. Nur wenn Flug, Hotel oder Mietwagen mit der Karte gezahlt werden, greift der Schutz.
Wie hoch sind die Erstattungen?
Die Summen variieren. Typisch sind 3.000 bis 5.000 Euro bei Reiserücktritt, bis zu 1 Million Euro bei Auslandskrankenversicherung oder 2.000 Euro bei Gepäckverlust.
Sind auch Familien abgesichert?
Manchmal ja. Einige Karten schließen Partner und Kinder mit ein, andere nur den Karteninhaber.
Worin liegt der Unterschied zu klassischen Versicherungen?
Kreditkartenversicherungen sind praktisch und oft kostenlos enthalten. Die Leistungen sind aber begrenzt und an Bedingungen geknüpft. Eigenständige Policen können oft mehr bieten.Lohnen sich Kreditkartenversicherungen für Vielreisende?
Ja. Premiumkarten können sogar teure Einzelpolicen ersetzen. Für Gelegenheitsreisende reicht meist die Basisabsicherung kostenloser Karten.
